Consumatorii americani își limitează la maximum bugetele din cauza inflaţiei persistente

Consumatorii americani au început să îşi limiteze cheltuielile ca reacţie la preţurile ridicate şi la deteriorarea perspectivelor economice, potrivit companiei de finanţare pentru consumatori Synchrony Financial, transmite Reuters.

Potrivit Rezervei Federale, americanii acumulează tot mai multe datorii, în condiţiile în care presiunile asupra finanţelor personale cresc. S-a observat o creştere a întârzierilor la plata ratelor pentru creditele auto, cardurile de credit şi liniile de credit pentru locuinţe.

Preşedintele Rezervei Federale din Philadelphia, Patrick Harker, a avertizat că economia SUA ar putea intra într-o perioadă dificilă, în special din cauza scăderii încrederii consumatorilor şi a semnalelor de stres în sectorul de consum.

Max Axler, directorul de risc al Synchrony, a declarat că, deşi în general finanţele gospodăriilor americane sunt încă solide, multe familii şi-au întins la maximum bugetele din cauza inflaţiei persistente.

”Volumul achiziţiilor a scăzut în întreaga industrie, pe măsură ce consumatorii din toate categoriile de venit devin mai atenţi la cheltuieli”,

a spus Axler pentru Reuters.

Synchrony, care oferă carduri de credit în parteneriat cu retaileri şi comercianţi, administrează peste 100 de milioane de conturi de credit pentru consumatori.

Încrederea consumatorilor americani a scăzut în martie la cel mai redus nivel din ultimii doi ani şi jumătate, în contextul creşterii aşteptărilor privind inflaţia. Unii economişti au avertizat că noile tarife comerciale anunţate de preşedintele Donald Trump ar putea duce la scumpiri suplimentare şi ar putea afecta creşterea economică.

Temerile legate de scumpiri au dus la cele mai ridicate niveluri ale aşteptărilor privind inflaţia pe termen lung din ultimii peste 30 de ani, fiind comparabile cu cele din 1993.

Retaileri precum Target şi Walmart au confirmat că clienţii devin mai prudenţi, aşteaptă reduceri sau optează pentru produse mai ieftine. Potrivit analiştilor, scăderea cheltuielilor ar putea prefigura o creştere a restanţelor sau chiar a intrărilor în incapacitate de plată. Deşi ratele de default se menţin relativ stabile, evoluţia cheltuielilor este monitorizată îndeaproape ca indicator timpuriu al problemelor financiare în rândul populaţiei.

Împrumuturile ar putea deveni mai rare şi de valoare mai mică, ceea ce ar afecta direct veniturile băncilor. În februarie, creşterea împrumuturilor în industrie a încetinit, situându-se între 5% şi 12% faţă de anul anterior, potrivit analistului HSBC, Saul Martinez.

”Se vede clar o încetinire şi devine evident că gospodăriile sunt vulnerabile. Pentru bănci, scăderea împrumuturilor ar putea însemna venituri mai mici din dobânzi”,

a spus acesta.

Temerile legate de situaţia financiară a gospodăriilor au afectat şi acţiunile companiilor de finanţare pentru consumatori. Acţiunile American Express, Capital One, Synchrony şi Discover au scăzut cu 15% până la 22% în ultima lună, a mai adăugat Martinez.

În plus, consumatorii s-ar putea confrunta cu noi presiuni financiare odată cu revenirea raportărilor privind întârzierile la plata împrumuturilor pentru studenţi din perioada COVID. Din februarie, aceste restanţe încep să apară din nou în rapoartele de credit şi vor continua să fie vizibile până în mai 2025.

”Pentru prima dată în cinci ani, restanţele la împrumuturile federale pentru studenţi vor începe să fie reflectate din nou în fişele de credit, şi ne aşteptăm ca mulţi consumatori să resimtă o presiune suplimentară din această cauză. Ne aşteptăm la o creştere a restanţelor tocmai într-un moment în care datoria consumatorilor este deja ridicată,”

a declarat Rikard Bandebo, economist-şef la VantageScore.