Băncile din cea mai mare economie a Europei, afectate de un val de plângeri din partea consumatorilor

Conform datelor oficiale, plângerile consumatorilor cu privire la bănci și alte firme financiare din Germania au crescut cu o cincime anul trecut, în timp ce autoritățile de reglementare își încordează mușchii pentru a consolida încrederea în acest sector, potrivit Reuters.

BaFin, autoritatea de supraveghere financiară din Germania, și-a sporit atenția asupra protecției consumatorilor în urma prăbușirii Wirecard, compania de plăți de top care a cedat în urma unui scandal contabil.

Anul trecut a primit 15.000 de plângeri din partea consumatorilor din cea mai mare economie europeană cu privire la băncile lor și la alți furnizori de servicii financiare, în creștere de la 12.500 în 2021 și un al patrulea an consecutiv de creșteri puternice.

Printre nemulțumiri se numără timpii lungi de procesare pentru închiderea conturilor, modificări ale termenilor și condițiilor și reducerea rețelelor de sucursale, potrivit oficialilor, bancherilor și avocaților pentru protecția consumatorilor.

Cifrele, raportate de Reuters pentru prima dată, vor fi făcute publice într-un raport anual în luna mai.

“Nu se poate ca instituțiile financiare să o ducă bine pentru că își tratează prost clienții”, a declarat Chan-Jae Yoo, un oficial BaFin, într-un interviu.

Deutsche Kreditwirtschaft, o organizație care face lobby pentru finanțele germane, a declarat că băncile germane sunt “extrem de stabile și solide”, iar încrederea rămâne “ridicată” și “neafectată” de recentele turbulențe generate de prăbușirea unor creditori din Statele Unite și Elveția.

Însă un sondaj realizat anul trecut de YouGov a arătat că gradul de încredere în sectorul financiar german, esențial pentru promovarea unei stabilități financiare mai largi și pentru atragerea de capital în vederea sprijinirii creșterii economice, era sub media globală, fiind în urma unor țări precum Canada, Australia și a marilor piețe asiatice.

Niels Nauhauser, un avocat al consumatorilor din landul Baden-Wuerttemberg (sud-vest), a petrecut două decenii luptând pentru drepturile consumatorilor.

“Simplul fapt că consumatorii ne solicită din ce în ce mai mult și ne cer sfatul este o dovadă suficientă că nu au încredere deplină în instituțiile financiare”, a declarat el.

Un studiu realizat în acest an de EY a arătat că 25% dintre cei intervievați în Germania au încredere în firmele financiare, 31% nu au încredere, iar 44% sunt pe muchie de cuțit.

“La fel ca în orice industrie care oferă servicii vrac, există cazuri în care există diferențe de opinie între client și bancă”, a declarat Deutsche Kreditwirtschaft, subliniind propriile cifre care au arătat o scădere a plângerilor consumatorilor anul trecut, în contrast cu datele BaFin.

Protecțiile și drepturile clienților instituțiilor financiare au fost supuse unui control sporit din partea autorităților de reglementare și a instanțelor germane.

BaFin, care a fost revizuit cu o nouă conducere după ce a fost învinuit pe scară largă pentru că nu a detectat frauda de la Wirecard, a luat anul trecut măsuri drastice în ceea ce privește perioada de timp acordată agențiilor de brokeraj pentru a procesa cererile de transfer de cont.

Procesul de transfer al unui cont la un nou broker dura săptămâni întregi, lăsând deseori clientul în incertitudine și la mila oricăror fluctuații ale piețelor.

De asemenea, o hotărâre cheie a Înaltei Curți din Germania din 2021 a îngreunat posibilitatea băncilor de a-și modifica termenii și condițiile, anulând o practică care, timp de decenii, a permis băncilor să majoreze comisioanele fără consimțământul explicit al titularilor de cont.

Bancherii spun că hotărârea a sporit costurile și birocrația.

În Stuttgart, oraș mai faimos pentru industria sa auto decât pentru cea financiară, Nauhauser a obținut anul acesta concesii din partea diviziilor Deutsche Bank și Commerzbank.

Următoarea sa țintă este Allianz, după ce a dat în judecată asigurătorul din cauza unor modificări la plățile polițelor de asigurare de viață despre care spune că nu sunt transparente. O audiere este programată luna aceasta la un tribunal din Stuttgart. Allianz a declarat că “își menține toate angajamentele și garanțiile contractuale”.

Între timp, Nauhauser a promis că va menține presiunea asupra firmelor financiare, mari și mici.

“Vrem ca pe piață să se stabilească servicii care să răspundă nevoilor consumatorilor, nu să alimenteze industria financiară”, a spus el.