Analiză Euronews: Ce salariu trebuie să ai ca să-ți permiți o casă de 1 milion € în Europa?

O locuință de 1 milion de euro poate fi un apartament obișnuit în centrul Parisului sau o vilă de lux în apropierea orașului Sofia. Însă, indiferent unde își îndreaptă privirea cumpărătorii, aceștia au nevoie de un venit cu mult peste media națională pentru a-și permite o astfel de locuință, arată o analiză a Euronews.

Deci, cât ar trebui să câștige?

Euronews Business a calculat salariul necesar pornind de la un scenariu tipic de credit ipotecar: un avans de 20%, o rată fixă a dobânzii de 3,5% și o perioadă de rambursare de 30 de ani. De asemenea, s-a presupus că cumpărătorii nu ar cheltui mai mult de 33% din venitul lor brut pentru plata ratei ipotecare.

Aceasta înseamnă un avans de 200.000 de euro și un credit ipotecar de 800.000 de euro.

Calculul nu include impozitele pe proprietate, asigurarea, costurile de tranzacție sau alte comisioane, iar condițiile reale de creditare variază de la o țară la alta și de la un împrumutat la altul.

Rata lunară este de aproape 3.600 de euro

În baza acestor ipoteze, rata anuală a creditului ipotecar ar fi de 43.108 euro. Aceasta echivalează cu 3.592 de euro pe lună.

Întrucât 33 % din venitul brut este alocat plăților ipotecare, cumpărătorul ar avea nevoie de un venit brut anual de 130 631 €. Aceasta înseamnă 10 886 € pe lună.

Nivelurile veniturilor diferă semnificativ în Europa. Acest venit poate fi mai ușor de atins în unele țări decât în altele. Povara financiară poate varia, de asemenea, în cadrul aceleiași țări.

Calculele din acest articol se bazează pe cifrele Eurostat privind veniturile brute din 2025 pentru un lucrător celibatar cu normă întreagă, fără copii, care câștigă 100% din salariul mediu. Deoarece două venituri fac ca o locuință de 1 milion de euro să fie mai accesibilă și cuplurile sunt probabil interesate, calculele arată, de asemenea, cum se modifică povara financiară pentru un cuplu în care ambii parteneri câștigă salariul mediu.

Cumpărătorii din Bulgaria au nevoie de aproape de opt ori salariul mediu

Numărul de salarii medii necesare pentru a-și permite o locuință de 1 milion de euro variază semnificativ în Europa. În cadrul UE, diferența dintre cea mai mică și cea mai mare valoare este de aproape cinci ori.

Salariații obișnuiți din Bulgaria se află în cea mai dificilă situație, în timp ce cei din Luxemburg sunt cei mai aproape de a-și putea permite o ipotecă. În Bulgaria, o persoană singură, fără copii, care câștigă 100% din salariul mediu, ar avea nevoie de un venit echivalent cu 7,8 salarii medii. În Luxemburg, această cifră este sub două, situându-se la 1,6.

Numărul de salarii medii necesare variază între două și trei în Danemarca (2,1), Irlanda (2,3), Belgia (2,4), Austria (2,5), Țările de Jos (2,6), Germania (2,7), Finlanda (2,8) și Suedia (2,8).

Salariații obișnuiți din aceste țări sunt cei mai aproape de a-și putea permite o locuință de un milion de euro.

Dintre cele „patru mari” economii ale UE, Germania se află pe primul loc, cu 2,7 salarii medii, comparativ cu 3,1 în Franța, 4,0 în Spania și 4,1 în Italia.

Cifra rămâne sub patru și în Slovenia (3,7) și Malta (3,9).

Zece țări din UE necesită mai mult de cinci salarii

Pentru a-și permite o locuință de un milion de euro, în zece țări din UE ar fi necesar un venit echivalent cu mai mult de cinci salarii medii. Grecia (7,2) urmează îndeaproape Bulgaria (7,8), ocupând locul al doilea în UE în ceea ce privește cerința cea mai ridicată.

Ungaria (6,7), Slovacia (6,3) și Polonia (5,8) completează topul primelor cinci țări.

România (5,8), Letonia (5,7), Cehia (5,2), Portugalia (5,2) și Croația (5,2) necesită, de asemenea, mai mult de cinci salarii medii. Estonia se situează exact la 5,0, aducând numărul total la unsprezece țări care necesită echivalentul a cinci salarii sau mai mult.

Doar în Luxemburg sunt suficiente două salarii medii

Pentru un cuplu în care ambii parteneri câștigă salariul mediu, raportul de accesibilitate se înjumătățește, deoarece calculul se bazează pe venitul lor combinat. În Luxemburg, venitul necesar este echivalent cu 0,8 ori veniturile brute combinate ale cuplului, ceea ce înseamnă că două persoane cu salarii medii s-ar încadra în limita presupusă de 33% a creditului ipotecar.

Danemarca se apropie de acest prag, venitul necesar fiind echivalent cu 1,05 ori salariul combinat al unui cuplu cu doi salariați. Irlanda și Belgia au amândouă un raport de aproximativ 1,2, ceea ce înseamnă că nici măcar salariile combinate ale celor doi salariați cu venit mediu nu ar fi suficiente. Conform ipotezelor utilizate aici, însă, Luxemburgul este singura țară din UE în care doi salariați cu venit mediu ar îndeplini pragul de accesibilitate.

În Bulgaria, un cuplu care câștigă salarii medii ar avea totuși nevoie de un venit echivalent cu aproape patru ori veniturile lor combinate, ceea ce face ca achiziționarea unei locuințe să rămână foarte dificilă.

Care sunt salariile medii?

Conform datelor Eurostat, veniturile medii brute anuale variază semnificativ în Europa, începând cu anul 2025. Pentru o persoană singură, fără copii, salariile medii brute lunare — calculate prin împărțirea sumei anuale la 12 — variază de la 1.398 € în Bulgaria la 6.713 € în Luxemburg.

Veniturile medii brute lunare depășesc, de asemenea, 4.000 de euro în Danemarca (5.300 de euro), Irlanda (4.708 euro), Belgia (4.630 de euro), Austria (4.306 euro) și Țările de Jos (4.167 de euro).

În schimb, salariul mediu este sub 2.000 de euro în șapte țări. Această sumă este departe de a acoperi rata lunară a creditului ipotecar de 3.592 €. Pe lângă Bulgaria, acestea sunt Grecia (1.510 €), Ungaria (1.625 €), Slovacia (1.734 €), Polonia (1.862 €), România (1.885 €) și Letonia (1.904 €).

Diferența dintre salariu și rata ipotecară

Deoarece calculul pornește de la premisa că doar 33% din salariu poate fi alocat ratei ipotecare, un singur salariu mediu nu este suficient în nicio țară din UE pentru o persoană singură.

În Bulgaria, acest lucru duce la un deficit de 3.131 €. Aceasta este diferența dintre rata ipotecară de 3.592 € și 461 €, adică 33% din salariu.

În Luxemburg, deficitul este de 1 377 €, întrucât 33 % din salariul brut reprezintă 2 215 €.