BCR în T1: profit în ușoară scădere, dar performanţa operativă a fost îmbunătățită

Banca Comercială Română (BCR) a înregistrat un profit net de 424,6 milioane de lei, respectiv 87 milioane de euro, în T1 2020, în uşoară scădere faţă de cel consemnat în perioada similară din 2020, de 428,3 milioane de lei (89,3 milioane de euro), pe fondul unor eliberări de provizioane de risc de credit mai mici, în timp ce performanţa operativă s-a îmbunătăţit pe baza continuării creşterii puternice a creditării, potrivit unui comunicat de presă al băncii.

Rezultatul operaţional al BCR s-a îmbunătăţit în acest interval cu 10,7%, până la 487,1 milioane de lei (99,8 milioane de euro), de la 440,1 milioane de lei (91,7 milioane de euro) în T1 2020, pe fondul unor venituri operaţionale mai mari şi a unor cheltuieli operaţionale mai reduse.

Venitul net din dobânzi a scăzut uşor, cu 0,7%, până la 593,8 milioane de lei (121,7 milioane de euro) în T1 2021, de la 597,9 milioane de lei (124,6 milioane de euro) în T1 2020, determinat de impactul din dobânzi mai scăzute pe piaţa monetară, parţial compensat de volume mai mari de credite şi depozite, atât pe segmentul de clienţi retail, cât şi pe cel de corporate.

În schimb, venitul net din comisioane a crescut cu 11,5% până la 182,6 milioane de lei (37,4 milioane de euro) în T1 2021, de la 163,7 milioane de lei (34,1 milioane de euro) în T1 2020, datorită unui număr mai mare de tranzacţii.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 24,1%, până la 79,9 milioane de lei (16,4 milioane de euro) în T1 2021, de la 64,4 milioane de lei (13,4 milioane de euro) în T1 2020, în principal datorită unei activităţi de tranzacţionare mai crescute.

De asemenea, venitul operaţional a urcat cu 3,6%, până la 882,9 milioane de lei (180,9 milioane de euro) în T1 2021, de la 852 milioane de lei (177,6 milioane de euro) în T1 2020, determinat de venitul net din comisioane şi venitul net din tranzacţionări mai mari.

Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 395,8 milioane de lei (81,1 milioane de euro) în T1 2021, în scădere cu 3,9%, în comparaţie cu 411,9 milioane de lei (85,9 milioane de euro) în T1 2020, mai ales ca urmare a impactului pozitiv din deconsolidarea subsidiarei CIT One, cât şi datorită contribuţiei anuale uşor mai mici la fondul de garantare a depozitelor în 2021. Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit la 44,8% în T1 2021, faţă de 48,3% în T1 2020.

Potrivit BCR, rezultatul net net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o eliberare de provizion de 34,7 milioane de lei (7,1 milioane de euro) în T1 2021, comparativ cu o eliberare de provizion de 212,3 milioane de lei (44,3 milioane de euro) în T1 2020. Acest rezultat a fost influenţat în mod pozitiv de recuperările cash pe ambele segmente retail şi corporate, corelat cu o acumulare de credite neperformante noi foarte scăzută, în special pe segmentul corporate.

Rata creditelor neperformante a rămas relativ stabilă la 4,4% în martie 2021 faţă de 4,5% în decembrie 2020. Această evoluţie reflectă trendul pozitiv al creditelor acordate clienţilor, precum şi reducerea uşoară a stocului de credite neperformante datorită recuperărilor reuşite pe ambele segmente retail şi corporate. În acelaşi timp, gradul de acoperire al creditelor neperformante cu provizioane s-a situat la nivelul de 122,3% în martie 2021.

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 20,4% în februarie 2021, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României.

De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,4% (Grup BCR, înainte de capitalizarea profitului pe 2020) în decembrie 2020 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.

Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 2,5% până la 44,062 miliarde de lei (8,952 miliarde de euro) la data de 31 martie 2021, de la 43,003 miliarde de lei (8,833 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2020, susţinute de creşteri atât în creditarea retail (+1,2% faţă de decembrie 2020), cât şi în cea corporate (+5,0% faţă de decembrie 2020).

Depozitele de la clienţi au crescut cu 1,6% până la 65,904 miliarde de lei (13,389 miliarde de euro) la data de 31 martie 2021, de la 64,877 miliarde de lei (13,326 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2020, susţinute de creşterea depozitelor retail (+1,3% faţă de decembrie 2020), în timp ce depozitele corporate au rămas la acelaşi nivel faţă de 31 decembrie 2020.

În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 2 miliarde de lei în T1 2021.

Vânzările de credite ipotecare în lei au crescut cu 17% an pe an, în principal datorită produsului ipotecar Casa Mea, care reprezintă 66% din total.